千普淨水與人生風險管理-新竹-吳茂慶

就算是銅板也能存百萬，理財的重點不是存多少，而是你有沒有開始！

社會新鮮人多半希望盡快累積到人生第一桶金，但薪資低落讓人心灰意冷，壽險業者建議，善用變額年金，可讓資產膨脹速度加快。 今年6月從大學畢業的22歲社會新鮮人李小姐順利找到工作，立即訂下33歲前要存到第一桶金新台幣100萬元目標。

但當李小姐第一份薪資2萬5000元入帳時，扣除租屋、償還就學貸款、日常生活開銷等支出，能做為投資理財的資金每月只剩1500元，讓她不禁思考該如何利用有限的資金達成人生第一桶金的計劃？ 

社會新鮮人(20歲至27歲)最想繼續自我進修、出國留遊學；社會經驗較資深的職場老鳥(28歲至36歲)則是最想買房，其次是買車。 因此，該如何以有限資金於設定的時間內養出圓夢基金，甚至是第一桶金，是社會新鮮人相當關心的理財議題。 

首先，以階段性資金投入來準備，隨著職場年資增加，薪資也會隨之成長，負債則隨著有紀律的償還而下降，可動用資金也會隨之增加，建議只要開始有薪資收入，就可將投資理財規劃在薪資分配中，再視將來收入增加而彈性調整投資理財的資產配置。 

其次，收入也要訂下階段性目標，也就是規劃自己的職業生涯，趁年輕發展第二專長尋求兼職機會，積極進修提升職場競爭力爭取加薪空間，或是挑戰具有獎金收入的業務工作等，建議社會新鮮人每年為自己訂下目標，像是爬樓梯般一層一層完成目標，讓職涯發展維持續航力。 

第三，選擇合適規劃工具，創造被動收入，即使每月只有1000元，只要選擇符合自身需求的規劃工具，加上有紀律的執行，就能達到聚沙成塔的累積效果，建議以穩健、避免風險過大的投資工具為主。

資料來源: 

現今職業婦女比率愈來愈高，不少媽媽也要同時肩負家庭經濟重任，及注重子女求學、自身退休規劃等人生各方面。壽險業者認為，利率變動型保險商品相當吸引中壯齡媽媽的注意。

利率變動型保險商品的增值回饋分享金，會隨宣告利率浮動，優點是能夠隨利率回升獲得更好的回饋，但相對也要承擔高一點的風險，

因此也推出結合還本險的變動型還本終身保，既提供確定的生存還本保險金，也搭配隨宣告利率變動的增值回饋分享金，保戶可以同時掌控風險和把握增值機會，且生存還本保險金還會年年按比率增加，是可同時兼顧子女家庭需求及退休準備的好選擇。

市面上除了新台幣計價的利率變動型商品，美元計價的利率變動型商品也很受歡迎。

不過以美元計價的保險商品，保費通常比新台幣計價商品高，若以使用新台幣為主，屆時將美元換回新台幣可能要面對匯損風險，仍建議仔細考量自身需求。 

手邊已有積蓄的中壯齡媽媽們，若同時要因應孩子就讀大學，也要為自己的退休做準備，穩健理財是重要選擇。因此，提供還本金，及增值回饋分享金的保險商品，對媽媽們來說，是一個不錯的選擇。