千普淨水與人生風險管理-新竹-吳茂慶

明天（7月1日）起有多項與民生密切相關的新規定實施，《蘋果》為您整理包括勞工權益、食行等資訊，花一分鐘了解、保障自身權益。（即時新聞中心／綜合報導）

《7月1日上路新制》

勞工

保單健診不是為了推銷，而是為了你的人生擔擾全消！

市面上的保單琳瑯滿目，為了避免盲目添購新保單，民眾可利用年終進行保單健診，依據「雙十原則」，根據既有收入狀況或負債情形調整保額，適當的保險保障額度通常是年收入的10倍，保費的支出則以不超過年收入的十分之一為限。

保單健診可從五大步驟做起，包括依收入或負債狀況調整保額、依人生不同階段調整保障內容、留意投保時資料是否有變更、投資型保單投資標的績效、退休生活的準備，透過上述五步驟逐一審視保險內容與保障額度。

對於保額的調整，則不妨參考「雙十原則」，適當的保險保障額度是年收入的10倍，而在保費的支出上，則以不超過年收入的十分之一為限。

在增購新保單時，還是以「基礎保障」為優先，若考量經濟因素，可選擇定期壽險搭配醫療險附約，若希望同時兼具儲蓄及保障，則建議「還本型」醫療保險，在保單到期且仍有效時，還可以拿回所繳保費。

資料來源by童培峰

迎接新的一年，你的保障，是不是也要迎接新的調整？

揮別2014、邁向2015，不少人習慣趁年節轉換之際進行保單健檢。專家指出，檢視保單有七個基本步驟；檢視的內容，應涵蓋保額是否足夠、受益人是否變更等五個面向。

保單健檢有如全身健康檢查，身體健康檢查是透過醫療儀器了解身體器官功能，是否需要預先注意，或早期發現提早治療；保單健診則是透過專業的保單整合軟體，檢視人生不同階段的財務需求，萬一風險發生時，可把傷害降到最低。

一、先計算出自己或家庭的收入及支出狀況。

二、總繳保費占收入的比率設定在10∼40%。

三、先預估家庭責任負債的額度，身故保險金可訂在收入的五至十倍。

四、檢視未來有無子女出國、買車或買房等需求。

五、檢視一般人壽保險及意外險的保額是否足夠。

高配息利變保單今起全面停售

2014-09-15 聯合晚報 記者葉憶如╱即時報導

配息型利變壽險今日(9月15日)起全面停售！金管會為導正壽險公司競相以高宣告利率並以現金回饋方式銷售利變壽險的「不當現象」，要求利變壽險解約費用至少收6年，且每年至少1%，同時保單前10年利率變動增值部分，只能增買保額或抵繳保費。這項新規定今日起生效，等於現在市場熱賣的各種幣別、帶有增值回饋金的利變保單今起全面停售。

今年前7月利變壽險大賣2516億元，創下歷年新高，金管會注意到各家拚宣告利率、配息瘋狂吸金行動，火速修改「人身險商品審查應注意事項」，增列利變壽險必須收解約費用，且至少收6年、解約費用每年至少1%。同時，保單未滿10年者，其依利率變動調整的金額，也就是俗稱的增值回饋金，只能用來增加保額、抵繳保費；若未滿16歲保戶，只能用來抵繳保費，主要是考慮到15歲以下被保險人，保險法有規定最高投保上限，若不斷增買保額，可能會牴觸保險法。

此外據了解，帶有現金回饋的利變壽險，主要壽險公司都有銷售，只是各家熱賣的型式不同，有公司是新台幣且月配息，有些只有繳費期間配息，部分公司大賣美元利變壽險，但保險局新政策幾乎讓大部分壽險公司都「中槍」，今日開始停售不符合規定的利變壽險。

舉例而言，目前壽險公司推出的利變保單預定利率約2~2.25%，若宣告利率3.5%，則利率差額乘上保單價值準備金，就以現金回饋給保戶，但未來保單前10年只能用來抵繳下期保費或增購保障，勢必影響保戶的投保意願，宣告高配息型利變保單已正式走入歷史。

《樂退方程式》
長期看護險 保障老年生活
國人一生平均長看花費近300萬元 年輕時投保保費便宜、保障時間長

◎記者孫中英／台北報導

新光金控董事長吳東進近年積極推廣長期看護險（長看險），他逢人就說兩句口號，就是「這是一張你一定沒有的保單，卻是一張你一定需要的保單」。

根據推估，台灣在4年之後、即民國107年，65歲以上人口將超過14%，真正進入高齡化社會；越來越老的我們，面對樂退人生，真的需要一張長期看護險嗎？

65歲以上老年人，很多人也活得很健康，不需要請「瑪莉亞」來看護。富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓說，老年人活得健康精采，令人羨慕；但根據統計，超過65歲的台灣老年人，目前「每5.7人就有1人」，因為年老或疾病、發生意外，失去自我照顧能力，需要請長期看護。

若不幸因為年老或疾病發生失能，臥床時間可能要多久？國泰人壽指出，根據世界衛生組織推估，長期看護潛在需求時間為7到9年，若根據平均壽命與疾病型態變數推估，台灣人一生中需要長期看護的時間約7.3年。

國泰人壽試算，民眾在發生長看狀態後，若以立案療養院每月花費2.5萬元當成每月看護基本花費，再加上每月須重複購買的日常生活支出（例如紙尿布）每月8000元，1個月要花3.3萬元、1年要花39.6萬元。在不加計通膨因素下，7.3年的長期看護及固定支出花費約289萬、近300萬元。

也就是說，若一個家庭可以應付這筆近300萬元支出，其實可以不用再買一張長看險；但平白無故多出近300萬元，對一般家庭來說，都是沈重負擔。

健保署昨（26）日表示，針對利息所得介於5,000元至2萬元，或是股票股利所得5,000元以上的民眾，健保署將於6月底開始寄發補繳帳單，估計有100萬人將收到，繳交期限為9月底，健保署估計，將有15億元入帳。

健保署財務組專門委員陳振輝受訪表示，去年第一波已經針對利息所得超過2萬元的民眾，由銀行直接開單繳納，這一波針對利息所得介於5,000元至2萬元；或是股票股利5,000元以上，但由於公司「並未給付現金股利」或「現金股利過少而不足以扣取補充保險費」；或是因為「可扣抵稅額」變動，以致於有需補繳補充保險費等情形寄發帳單。

陳振輝說，若民眾的利息所得、股票股利合計的補充保費為300元以上者，將在本月底寄發帳單。若以銀行利率1.38％回推，民眾單筆銀行存款約介於36.2萬元至144.9萬元。

陳振輝分析，本次需補繳補充保費的民眾，以「利息所得」者佔約近八成為多，「股票股利」者不到兩成，總計有100萬名民眾。由於這一波需補繳保費的民眾較多，健保署表示，因此保費應補繳金額在300元以下的90萬人，該補繳的保費將於明（104）年併同今年度的股利及利息所得補充保險費一同開單。

健保署指出，本波補充保險費帳單將於6月底至8月底分批寄發，9月底前需繳交完畢，逾期將加徵每日千分之一的滯納金，至多扣補充保費5％。

資料來源:中時電子報

http://www.chinatimes.com/newspapers/20140627001126-260202?from=fb_share_mobile

2014-08-01  20:24

〔記者王孟倫／台北報導〕高雄市發生氣爆意外事件，造成重大傷亡與財物損失，金管會今天表示，已經立即要求承保之產、壽險公司主動提供理賠協助；根據初步調查，目前已知因氣爆意外身故人員中，有10位投保「人壽保險」、保額金額共1300萬元，另有6人投保「傷害險」、保額共1600萬元，兩者合計為2900萬元。

金管會表示，高雄市昨晚至今日凌晨發生石化氣體管線洩漏引發氣爆意外，導致重大傷亡及財物損失之事故，深表遺憾，並隨即責成產、壽險公會成立應變小組並啟動重大意外事故緊急通報機制，查報相關之投保狀況。

根據產、壽險公會查告已知之保險承保及理賠狀況，可分為四大部分。

首先是「公共意外責任保險」，由於發生石化氣體洩漏引發氣爆意外之可能管線，應依相關法令投保；不過，目前尚未確定引發氣爆意外之管線為何，尚無法確定其投保情形。

其次是「人身保險」，目前已知因氣爆意外身故人員中，有分別自行向壽、產險公司投保人壽保險者計有10人，保額合計約1300萬元，有投保傷害保險者計有6人，保額合計約1600萬元；「人身保險」部分保額合計2900萬元。

第三是「火災保險」：目前刻由產險業者調查統計中，已掌握之商業火災保險及住宅火災保險預估損失件數及金額分別為2件約40萬元及9件約200萬元。

第四「汽車保險」方面：目前已知高雄市消防局車輛由台壽保產險承保，惟承保範圍僅有第三人責任保險，並未包括車體損失保險，至於其他車輛之損失情形尚在查證中。

本文引用自irisventus - 買車一定要買第三人責任險!!

收入不高的朋友們，您的健康更需要保護！

國人生活緊張，飲食西化，使得急性心肌梗塞發生率日漸升高，已躍居國人十大死因之一，發生年齡也有年輕化的趨勢。

心肌梗塞病患如社會經濟地位較低，則短期死亡風險則較高。

存錢不等於理財，台灣人一直存錢，不一定未來會有錢；如果善用理財，未來才可能會有錢！

行政院主計總處最新評估指出，今年我國超額儲蓄將升至1.7兆元新紀錄，而超額儲蓄率11.15％也創下民國77年以來最高，顯示無法導入實質投資的閒置資金與日俱增，民間投資、政府投資動能極為不足。

從國民所得統計的角度來說，儲蓄如能全數引導到投資，例如經銀行貸給企業購買設備、興建廠房等，就沒有超額儲蓄的問題，但台灣近年來由於投資動能不足，以致出現連續6年超額儲蓄逾兆元的情況。

政府規畫五年多的長期照護保險法草案，

已進入收尾階段；衛生福利部指出，未來長照保險大致比照健保，

除一般保費外，也會加收補充保費；

為保有家庭照顧者的照顧責任，將提供照顧者津貼等給付。

政府需考量這些補充性人力的需求，

長照保險法未來仍會尊重這些家庭的服務選擇權。

【人民幣理財　四大風險】

人民幣存款利率紛紛看漲，全民搶搭投資熱潮。《天下》綜合專家意見，教你看清四大風險，匯率、利率兩頭賺。

人民幣業務開跑，各大銀行推出優惠定存利率，民眾蜂擁開設人民幣定存。短短兩個月，外匯指定銀行的人民幣存款餘額，就突破了兩百億人民幣（約九六○億台幣）。

但大部份銀行的優惠利率，只是短期方案，「賞味期限」結束，一年定存利率將回到一～二％的區間。但許多銀行的人民幣組合商品，在短短幾天內，銷售金額便突破億元人民幣。

三月，台灣才會開始發第一檔「寶島債」（在台灣發行的人民幣債券）。五月，第一檔人民幣傘型基金，才開始募集。目前，所有上架的商品，大多數都是連結到香港的點心債，或Ａ股指數型股票基金（ＥＴＦ）。

業者指出，「好酒是沉甕底的。」等中國承諾給台灣的一千億人民幣合格境外機構投資人（ＲＱＦＩＩ）投資額度兌現，到時，不但會有更多Ａ股基金出爐，寶島債也會一窩蜂發行。「人民幣儲蓄型保單會賣到手軟，」業者說。

面對五光十色的商品選擇、業者誘人的推銷話術，如何聰明地衡量風險，盡量做到匯率、利率兩頭賺？

首先，民眾必須了解，人民幣和所有外幣一樣，都會受匯率變動的影響，且不受中央存款保險的保障。

資料來源:工商時報

20歲：沒錢買保險，買保險還不如換個蘋果手機，還不如請朋友吃頓飯，先玩再說……

30歲：保險真貴，還是先買奶粉吧！

40歲：保險怎麼更貴了？還是先還房貸吧！

50歲：保險貴得離譜！聽說有支基金不錯……

60歲：原以為保險貴，現在才知道藥費比保險貴百倍！看著別人過著高品質的老年生活，自己從國民年金拿的錢還不夠喝粥……

70歲：沒有足夠的醫療及養老保障那麼…，如果重大生命健康事故不幸降臨到自己時，基金和銀行的錢都花光了，真的要賤賣房子嗎？……

評論：保費永遠只漲不跌，但貴的不是保費，而是醫療、養老、教育，聰明睿智的人都懂得用芝麻換西瓜的道理。保險是健康的財富、暴風雨的港灣、財富的傳承。買時總覺得太早、沒用，用時總感覺太少、後悔當時為什麼沒有多買一點......

提示：一個醫生可以救一個人的生理生命，但不能救一個家庭的經濟生命。一份保單雖然救不了您的生理生命，但卻能挽救您家庭的經濟生命，延續您對家庭的責任和愛！
 
資料來源: 網路轉載