《樂退方程式》
長期看護險 保障老年生活
國人一生平均長看花費近300萬元 年輕時投保保費便宜、保障時間長
◎記者孫中英／台北報導
新光金控董事長吳東進近年積極推廣長期看護險（長看險），他逢人就說兩句口號，就是「這是一張你一定沒有的保單，卻是一張你一定需要的保單」。
根據推估，台灣在4年之後、即民國107年，65歲以上人口將超過14%，真正進入高齡化社會；越來越老的我們，面對樂退人生，真的需要一張長期看護險嗎？
65歲以上老年人，很多人也活得很健康，不需要請「瑪莉亞」來看護。富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓說，老年人活得健康精采，令人羨慕；但根據統計，超過65歲的台灣老年人，目前「每5.7人就有1人」，因為年老或疾病、發生意外，失去自我照顧能力，需要請長期看護。
若不幸因為年老或疾病發生失能，臥床時間可能要多久？國泰人壽指出，根據世界衛生組織推估，長期看護潛在需求時間為7到9年，若根據平均壽命與疾病型態變數推估，台灣人一生中需要長期看護的時間約7.3年。
國泰人壽試算，民眾在發生長看狀態後，若以立案療養院每月花費2.5萬元當成每月看護基本花費，再加上每月須重複購買的日常生活支出（例如紙尿布）每月8000元，1個月要花3.3萬元、1年要花39.6萬元。在不加計通膨因素下，7.3年的長期看護及固定支出花費約289萬、近300萬元。
也就是說，若一個家庭可以應付這筆近300萬元支出，其實可以不用再買一張長看險；但平白無故多出近300萬元，對一般家庭來說，都是沈重負擔。
雖然很多人認為，年紀大了，才會需要長看險保障。但新光人壽行銷長李正偉建議，趁年紀輕、體況較佳時就投保，最為划算，不僅保費較便宜，且當事人能獲得的保障的時間也更長。
舉例來說，若35歲男性購買20年期、發生長看狀態，每月可領回2萬元的長看險，年保費約4萬多元。但若等到66歲才買長看險，壽險公司多會限制保戶，只能購買繳費10年期長看險，若保額也是2萬元，年繳保費要37萬元。而69歲的吳東進，因為長看險保額買到6萬元，1年保費超過72多萬元，是35歲保戶花費的18倍以上，的確有點「貴桑桑」。
【2014/09/08 星期一 聯合報/AA3/創益‧樂退】
資料來源: 公勝保經
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